Pentru multi antreprenori sau directori financiari, asigurarile sunt inca percepute ca un simplu cost, o obligatie contractuala sau o formalitate ceruta de banci si parteneri. In realitate, insa, politele corporate reprezinta o strategie de business continuity si rezilienta. Ele nu inseamna doar protectie financiara, ci si siguranta ca firma isi poate continua activitatea chiar si dupa un incident major.
„Un pachet de asigurari bine gandit nu inseamna sa ai cat mai multe polite, ci sa ai exact acele solutii care acopera riscurile reale ale companiei tale.”, subliniaza Adina Dragut, Director General Adjunct la Activ Asigurari.
Sapte sfaturi esentiale pentru alegerea politelor corporate
1. Porneste intotdeauna de la analiza reala a riscurilor
Chiar si in cadrul aceleiasi industrii, nu exista doua companii identice.
Fiecare are particularitati care influenteaza nivelul de risc – de la amplasare, procese tehnologice sau dotari tehnice, pana la modul de organizare interna. Iar daca privim la nivel de industrie, diferentele devin si mai evidente: o fabrica de productie se confrunta cu riscuri operationale (incendii, avarii la echipamente, intreruperea productiei), in timp ce o companie IT este expusa in special la atacuri cibernetice si riscuri legate de protectia datelor.
La Activ Asigurari, fiecare colaborare incepe cu o analiza de risc personalizata. Evaluam vulnerabilitatile, estimam impactul financiar al unui potential incident si recomandam polite adaptate.
„Nu poti construi protectie reala pe presupuneri. Trebuie sa vezi exact unde sunt punctele slabe si ce consecinte ar avea un eveniment neprevazut.”, spune Adina Dragut.
2. Nu alege asigurarile doar pe criteriul de pret
Este normal ca orice companie sa isi doreasca optimizarea costurilor. Insa o polita ieftina, dar prost structurata, poate deveni inutila in momentul in care apare o dauna. Diferenta dintre o acoperire reala si una aparenta se vede doar atunci cand compania are nevoie sa faca o despagubire.
Am intalnit cazuri in care companii mari au ales „cel mai mic pret”, iar cand au aparut daune, au descoperit ca politele excludeau exact riscurile critice pentru activitatea lor. In final, costul real a fost mult mai mare.
3. Intelege si negociaza corect fransiza
Fransiza reprezinta partea din dauna suportata direct de companie, inainte ca asiguratorul sa intervina. Ea poate fi exprimata ca suma fixa sau procent din valoarea daunei. O fransiza prea mare inseamna ca, in practica, vei suporta pe cont propriu majoritatea daunelor mici.
„Rolul nostru ca broker este sa calibram fransiza astfel incat sa fie suportabila pentru companie, dar in acelasi timp sa nu duca la costuri exagerate ale politei.”, explica Adina Dragut.
4. Alege polite adaptate specificului industriei
Fiecare sector are riscuri particulare:
- Constructii – politele CAR/EAR sunt indispensabile pentru santiere si proiecte de infrastructura;
- Transporturi si logistica – asigurarile CMR si CARGO trebuie configurate in functie de tipul de marfa si traseele de transport;
- IT– asigurarile de raspundere profesionala cu acoperire inclusiv pentru erori si omisiuni;
- Industria alimentara – asigurari de raspundere pentru produs.
Un exemplu concret: un client din domeniul forestier avea incheiate polite CASCO pentru flota, dar fara clauza pentru utilizare in afara drumurilor publice – exact acolo unde opera zilnic. Identificarea acestui risc si adaugarea clauzei corecte a facut diferenta dintre protectie reala si expunere la pierderi majore.
5. Acorda atentie clauzelor suplimentare
De multe ori, valoarea reala a unei polite nu sta in conditiile de baza, ci in clauzele aditionale. Ele fac diferenta intre o acoperire generica si una personalizata.
De exemplu, in cazul unui client HVAC, polita initiala de raspundere civila nu acoperea daunele provocate bunurilor manipulate in timpul montajului. Prin adaugarea unei clauze suplimentare, am obtinut o acoperire reala pentru riscul cel mai frecvent intalnit in activitatea lor.
6. Gandeste pe termen lung, nu doar anual
Asigurarile corporate nu trebuie privite ca un proces administrativ repetat anual. Ele fac parte din strategia de dezvoltare si continuitate a companiei. Pe masura ce business-ul evolueaza, si nevoile de protectie se schimba: noi linii de business, extinderea internationala, cresterea numarului de angajati sau achizitia de echipamente.
„Un portofoliu de asigurari trebuie sa fie viu, actualizat constant. Altfel, riscul este ca la un eveniment major compania sa descopere ca polita nu mai reflecta realitatea actuala.”, avertizeaza Adina Dragut, Director General Adjunct la Activ Asigurari.
7. Colaboreaza cu un broker care devine partener
In lipsa unui departament intern de risk management, brokerul devine aliatul strategic al companiei. Un broker profesionist nu doar negociaza prime mai bune, ci aduce expertiza in identificarea riscurilor, configurarea pachetelor si gestionarea daunelor.
La Activ Asigurari, echipa nu se limiteaza la vanzarea de polite, ci ofera consultanta continua si asistenta in caz de dauna – exact atunci cand compania are cea mai mare nevoie de sprijin.
Studii de caz din practica noastra
- Retail DIY: o companie cu cifra de afaceri de peste 300 milioane euro a platit anterior 105.000 euro pentru polite CASCO. Prin renegociere si restructurare, am redus costul la 74.000 euro anual – o economie de 30%.
- Transporturi: pentru un client care a achizitionat 15 autotractoare am obtinut transfer de clasa de bonus la RCA de la vehiculele vandute si astfel a beneficiat de o reducere de aproximativ 40% la RCA.
- Productie: am incheiat polita de raspundere a producatorului cu clauza de retragere a produselor de pe piata in cazul in care produsele sunt neconforme.
FAQ – Intrebari frecvente
Asigurarile corporate sunt scumpe?
Costurile variaza, dar de cele mai multe ori solutiile personalizate reduc cheltuielile totale, eliminand suprapunerile si negociind conditiile optime.
Cat de des trebuie revizuite politele?
Recomandarea este o revizuire anuala, dar si ori de cate ori compania isi modifica structura sau domeniul de activitate.
Pot obtine clauze speciale pentru industria mea?
Da. Exista clauze si polite personalizate, de la asigurare pentru cladire cu clauza business interruption pana la asigurare pentru riscuri cibernetice sau asigurare de credite comerciale.
De ce sa lucrez cu un broker si nu direct cu un asigurator?
Un broker reprezinta interesele clientului, nu pe cele ale unui singur asigurator. Astfel, poate compara oferte si poate construi solutii mai avantajoase.
Vrei sa ai siguranta ca ai ales corect politele corporate?
Alegerea politelor corporate nu trebuie sa fie un proces impersonal sau pur administrativ. Este un pas strategic care influenteaza stabilitatea si viitorul companiei tale.
La Activ Asigurari, construim impreuna cu tine un portofoliu personalizat, adaptat industriei, riscurilor si planurilor tale de dezvoltare. Nu oferim polite standardizate, ci solutii reale de protectie si continuitate.
Colaboram cu cei mai mari asiguratori din piata – Allianz Tiriac, Omniasig, Asirom, Generali si Groupama – pentru a-ti oferi cele mai bune conditii.
„O companie protejata corect este o companie care poate creste cu incredere. Rolul nostru este sa fim alaturi de clienti ca parteneri, nu doar ca intermediari.”, spune Adina Dragut.
📞 +40 31 41 00 401 / 0731 110 030
📩 [email protected]
🌐 www.activasigurari.ro
